薑小姐今年32歲，單身。她貸款購買了一套百餘平方米公寓，月供1800元，還款期限還有8年。薑小姐有社保，沒有商業人身保險。她每月日常消費開支為5000元左右。由於生意需要流動資金，薑小姐的60萬金融資產全部存為活期。
分析：薑小姐作為個體戶，收入有波動，面臨養老等現實問題。她現階段的投資主要是實業和房產，房產有負債，幾乎沒有進行任何金融產品投資，因此她應該改變現有的資產組合，在較低風險的情況下進行流動性較強的投資。
建議：
一、用月收入中的1500元投向風險較小、走勢穩定的指數型基金，假設年回報率為10％，每月定投，定投18年，屆時50歲退休時可擁有70-90萬元養老金。
二、購買分紅型養老保險，支出資金約為年收入10％。
三、由於生意需要資金周轉，且房貸利率相對較低，最好不要提前還清房屋貸款。 |
