隨著收入水準的提高,清遠人越來越重視對個人和家庭財富的打理,而不願把錢財閒置在銀行裏成為“死錢”。然而,不少市民對於理財技巧疏於瞭解,究竟如何才能理好財、如何才能讓財生財?這些問題仍然困惑著市民。專業理財人士認為,普通投資者必須掌握理財的奧秘:理財要能取“巧”。要學會合理運用各種工具,只有在“巧”字上下功夫,才能真正理好財。
理財先學看經濟指標
市民王先生在清遠某事業單位上班,看身邊的年輕同事炒股的炒股,買黃金的買黃金,個個都有生財之道,有些人的投資收入甚至要比工資收入還高,今年40歲的王先生也動了投資理財的念頭,想著能夠賺點外快進一步改善家裏的經濟條件,將來到不能動彈的時候多少也有個積蓄,同時還可以避免通貨膨脹帶來的風險。
聽人介紹黃金近幾年穩中有升,非常適合投資,王先生便在某商業銀行清遠分行辦理了黃金理財業務。而王先生對理財知識知之甚少,基金、股票等專業術語王先生一聽就頭暈,辦理業務後便把理財一事拋之腦後,放手讓銀行理財工作人員操作。不料幾天之後,理財工作人員告知該段時間恰逢金價動盪下調,王先生的投資專案虧損不少。
“理財是什麼?就是讓自己的財富能有效保值、增值。”清遠理財專業人士劉俊強介紹,進行投資理財,投資者必須先學會基本的理財知識,首先要看懂經濟指標。“如果你不懂得看經濟指標,不明白各項經濟指標背後的含義,那你永遠都不可能理好財。”如一般認為物價上漲會帶來財富的變相縮水,當CPI漲幅超過3%時,通貨膨脹就來了,超過5%,則意味著正面臨嚴重通貨膨脹,“巧”理財顯得更有必要。
對普通老百姓來說,利率和CPI是大家現在最熟悉、也最關心的經濟數據。不久前央行加息了,存在銀行的錢收益增加。“然而,當1月份4.9%的CPI漲幅對外公佈時,投資者應該明白,存錢是不划算的。”劉俊強強調,看懂經濟指標是理好財的第一步。
“存錢是否划算,和利率、物價水準是息息相關的,當存款利率低於物價漲幅時,就意味著存錢不划算,如果只是一味追求存款收益,而忽略物價漲幅,你的理財就是不完善的。”
理好財的第二步是巧用利率調整。每一次加息,都會帶來存款收益的變化,不少人也會急著去銀行辦理轉存,專業人士則認為,並不是每一筆定期存款在加息後都適合辦轉存,如果沒掌握好時間點,或許還會損失利息。
理財從娃娃抓起
春節剛過,小朋友收穫了壓歲錢,大人們拿到了年終獎。說到壓歲錢的用途,理財專家提供了幾個管道:教育儲備金、兒童教育金保險、親自定投、黃金等。劉俊強認為,針對這些收入的理財,應該讓孩子參與進來。比如說教育金保險或是親自定投,這類投資完全可以由父母協助孩子開立帳戶,然後把孩子積累的壓歲錢投進來,其最終目的不是要賺多少錢,而是時刻讓孩子知道壓歲錢的去向,讓他們瞭解這中間的賺錢道理和潛在風險,“巧妙培育孩子的財商。”
剛上小學一年級的小軒過年時一下子成了“萬元戶”。媽媽李女士希望從今年起列一個透明帳本來管理這筆壓歲錢,希望這樣能培養孩子的理財能力,然而這筆錢該如何管理?小軒以前的壓歲錢都在不知不覺中被花掉了。李女士希望通過保險強制自己將一部分壓歲錢存起來,專門用作小軒的教育基金。李女士想到了購買教育基金保險。
“教育金保險其實大可不必著急購買。”某保險銷售公司的業務經理吳倩說,“在買保險之前,投保人應該思考清楚為什麼要買保險和要買什麼樣的保險,千萬不能因為大家都買了就衝動投保。”
目前,按照市場上保險的種類劃分,兒童險可分為意外險、醫療險、重疾險和教育金保險;按照收益種類又可分為普通消費型保險、返還型和具有理財以及投資功能的萬能險、投連險等。理財專家建議李女士要先想清楚:是想為女兒增加保障,還是想在享受保障的同時更注重收益,還是注重儲蓄功能而強迫自己存錢?因為保險繳費時間較長,一旦投保就儘量不要退保,否則將損失慘重,不能因為追趕潮流而成為“險奴”。
關於年終獎打理,不少市民決定拿來提前還貸。而理財專家認為,只要市民能獲取超過貸款利率的收益,就沒必要提前還貸。比如有些市民當初申請的是7折房貸,雖然加息了,但算下來現在也不足5%,而如今買一些銀行或保險公司的理財產品,年化收益率很容易超過5%,提前還款就不划算。
不少市民為防止發生貸款逾期,總會一次性在還款帳戶中存入很多錢,這本來是一個很好的習慣。不過,如果把這筆錢用巧了,也能獲得更高收益。比如說,市民可以與銀行簽訂一份協議,約定每個月固定從帳戶上扣除多少錢用於還房貸,而剩餘的錢則可以靈活購買銀行的短期理財產品,無論怎樣,它都比把剩餘的錢放在帳戶裏,享受0.4%的活期利率收益要高得多。 |