A股市場在臨近歲末時再次跨越3000點大關。然而，站在3000點上方，市場分歧卻不斷加大，樂觀人士認為指數仍有衝擊更高的動能，謹慎者則在3000點或3000點下方就已經大幅減倉或空倉，等待回調後再次介入機會。究竟在滬指3000點之上應該向左走？還是向右走？已經成為近期市場中機構投資者和個人投資者熱議的話題。
很多購買投連險的客戶則開始思考是否該調整賬戶及時退保，抑或要追加投資？而更多的客戶很想知道現在——是否是出手購買投連險的好時機？
收益開始飄紅
隨著股市走高，投連險偏股型賬戶及混合型賬戶收益率持續走高，以目前市場上一款投連險賬戶的收益率為例，截止到目前，其成長型投資賬戶今年以來的收益率是53.62%，公司成立以來投連險賬戶的總體收益率為205.98%。平衡型賬戶今年以來的收益率為35%，而成立以來的收益率為1627%。
產生這種收益率差距的主要原因是賬戶風險收益等級不同，其資產配置目標不同。比如，成長型賬戶資產配置的目標為股票50%-80%，債券及其他票據投資20%-50%，銀行存款及現金0-10%，相對風險收益等級較高；平衡型賬戶資產配置目標為股票30%-60%，債券及其他票據投資40%-70%，銀行存款及現金0-10%。
今年3月份，某壽險公司曾推出兩個投連險新產品：進取型賬戶和增值型賬戶。進取型投資賬戶的資產配置目標是：股票65%-95%，債券(包括國債、政策性金融債、債券回購及其他債券和票據等)0-30%，銀行存款和現金0-20%。
增值型投資賬戶資產配置目標是：股票10%-50%，債券(包括國債、政策性金融債、債券回購及其他債券和票據等)50%-80%，銀行存款和現金0-20%。截止到目前，進取型賬戶收益率為38.6%；增值型賬戶收益率為8.93%。
總體來說，投連險在長期投資收益方面優勢明顯。相關專家介紹說：「投連險是長期保險理財產品，之所以設置風險收益等級不同的賬戶主要是為了滿足客戶不同的風險收益需求。對於客戶而言，不是某個賬戶短期收益高就是好，或者風險低就是好，而是要根據客戶實際的家庭收入情況、風險承受能力、理財目標安排等因素綜合考慮合理的選擇和配置賬戶。」
購買的不同方案
目前市場上投連險收益逐步提升，主要得益於保險公司專家理財的優勢以及股市的良好表現，而對於消費者而言，在此時此刻是否可以投資投連險？該如何投資投連險呢？
在回答這兩個問題之前，消費者需要明確下面幾個問題：
投資資金的用途是什麼？什麼時候會用於消費？這兩點很重要，投資目標決定了投資週期，投資週期又決定了你採用什麼樣的投資方式更加合適。
第二個問題是，你適合長期投資嗎？你能堅持長期投資嗎？人人都想成為巴菲特，但世界上只有一個巴菲特。長期投資是一件簡單的事兒，因為只要你選對了一個未來有成長性的市場，長期持有一定會為你帶來回報；但長期投資也是一件枯燥的事兒，因為你可能總會聽說一些炒股神話，而你的投連險賬戶的收益卻不可能讓你一夜暴富。所以，長期投資不是技術、不是竅門，而是一種紀律的遵守，平靜的心態再加上堅定的信念。
投連險是一種非常靈活的保險產品，可以說他是一個保險理財的平台，它也是一個長期投資的工具，消費者可以根據個人風險承受水平的變化隨時調整賬戶，也可以隨時進行追加投資或者部分支取，同時，客戶可以根據保障額度和保障需求的時間長短通過購買附加險的方式靈活的設計保障計劃。當然客戶還可以根據風險承受水平變化進行賬戶間的轉換，這種轉換都是免費的。
其實，對市場預期較好，風險承受能力較高的消費者，現在不失為一個開始長期投資的好時期。而對於風險承受能力較低，或對市場持謹慎態度的消費者，為了不放棄市場機會的同時降低投資風險，則可以考慮使用一些保險公司專門針對投連險賬戶開發的「定期自動轉移功能」功能，靈活配置自己各賬戶間的資金比例安排；或者以定期定投的方式購買投連險；而對於對市場走勢較為悲觀的客戶，也可以考慮進行賬戶轉移，將一部分資金從高風險賬戶向較低風險賬戶進行轉移。
投連險的世界版圖
全世界第一張投資型保單于1956年誕生在荷蘭。經過半個多世紀的發展，投連險突破傳統保險的框制，以其靈活性和雙面性在資本市場相對成熟的世界各大發達國家或地區贏得了大多數消費者的青睞，並在現代新型壽險產品中日益佔據主導地位。
美國
從1962年起，美國推出的投資連結保險被稱為變額壽險和變額年金保險，它們改變了傳統保險保證保單現金價值的方式。經過近半世紀的發展，在這個目前全球保險業最發達的市場，變額壽險已經被美國白領階層及高端客戶層視為一種十分成熟的金融投資工具，超過80%的壽險客戶選擇以此方式管理自己的投資與保障。
英國
在保險業的發源地英國，投連險始現於1961年，被稱為基金連鎖保險。得益於英國消費者成熟的理財保障意識，基金連鎖保險的發展極為迅速，並為今天各國推出投連險提供了參照。到1997年，基金連鎖保險的銷售已躍升為英國壽險市場首位，占總壽險保費比例達55%；近兩年，此產品在英國佔據的壽險市場份額更達到了95%。其中，作為國際壽險業龍頭之一的英國保誠集團更憑借其優越的渠道合作、獨到的管理理念和豐富的營銷經驗，在全球投連產品的市場競爭中取得了驕人的成績，其投連險的業務量占總量比例的80%。
東南亞
受到歐美投連產品的影響，東南亞保險市場的投連險自上世紀90年代初推出以來也已成為了最受消費者歡迎和認可的理財產品。在新加坡、馬來西亞及印尼等國家，投連險所佔的市場份額均超過了90%。 |
