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家庭理財主抓的三件大事

剛步入社會者可將理財目標放在充實、吸收理財知識和強迫儲蓄兩方面。稍有積累之後,則可選一些較激進的理財工具,如偏股型基金及股票等,以期獲得更高回報。有關專家從房產、教育金和養老金三個方面談了如何實現家庭理財的目標。
    房產
    「買房子是人生理財目標中最重要、最複雜的大事。」首先要設定目標並計算所需資金,如5年後希望買一套總價100萬元的房子,若預計貸款八成,須先準備約20萬元的自備款;其次對於如何準備20萬元,建議採用定期定額投資基金的方式,每個月投資的金額約2583元,假設以年平均報酬率10%來計算,投資60個月(5年),就可以攢夠20萬元。至於貸款部分,可視本身條件或能力而定,以免日後為了房貸支出過度而影響生活質量。
    教育金
    據調查,目前在一些大城市,培養一個孩子至大學畢業,至少需20萬至30萬元。若善用投資的復利效果及早規劃,讓子女去理想學校的夢想並非遙不可及。雖然實際教育金隨時間膨脹,但另一方面,時間愈久,投資的復利效果也愈大,可幫助投資者累積財富,所以儲備金應及早開始。此外,除了定期存款、教育保險等風險較低相應收益也較小的投資工具,有能力承受一定風險的投資者也可以考慮基金等投資工具。基金定期定額方式積累教育基金是一個好辦法,有強制儲蓄的作用,又可分散入市時點,減少風險。
    養老金
    面對中國日趨老齡化,社會日益關注的退休養老問題,做好養老理財計劃必須考慮六大因素:負擔與責任(有無尚須償付的貸款、是否需要撫養親屬或養育子女等)、住房條件(涉及生活費用的高低)、收入狀況、勞保給付、通貨膨脹、健康情形等。對退休人士而言,投資最好避免高風險,重在保值、穩健。當然,每個人在投資時,都應該選擇適合自己的投資組合。投資組合也並非一成不變,根據市場的變動應做相應的調整。
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