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理財像釣魚!6秘訣讓你放長線釣「大魚」

理的不是財,是生活
  每個人都渴望成就自己的願望或是理想。
  如果想快速實現,就要有好的方法。如果你想到了,你就會預料到你的財富會怎樣增長;如果你做到了,你就能看到你的財富在怎樣的增長……
  很多人在做理財咨詢的時候,常常會這樣問:我有50萬,該怎麼樣理財?事實上你在提問之前有沒有想過,你為什麼要理財。
  人一生的追求,不過是兩件事:首先,沒有什麼災難和害怕的事情發生,也就是我們老百姓常常講的太太平平過日子。其次,就是實現自己的希望和理想。而我們理財的最終目的也就是為了我們可以輕鬆的實現我們的追求。
  那麼我們如何制定我們的理財計劃呢?
  首先,把自己的理想和希望列出來,比如,我想在3年之內有一輛自己的車;或者5年後擁有一套自己的房子;也或是我想在明年去歐洲讀書。
  接下來,我們要做的就是量化這些希望和理想。你想買什麼樣的車?大概需要多少錢?如果你想用三年的時間買到它,那麼你要積累多少資金?假設你買一輛價值18萬的車,三年時間實現,那麼你每年要為它積累6萬元,即每月要為這輛車積累5000元。
  第三,查看自己的資金狀況,假如月收入10000元的話,減去支出(假設是6000元),那麼還剩下4000元,這樣算下來的話,是不夠每月要為買車而積累的5000元的。那怎麼辦? 事實上,你完全可以這樣計劃:月收入10000元,減去要為買車而儲蓄的錢5000元,其餘的可以用作日常支出。
  就這麼簡單,你就可以實現了你三年買車的願望。如果汽車的價格在降,說不定不到三年就可以擁有自己的愛車了。
  其實理財就是伴隨我們一生的一種生活方式。在人生的不同階段,我們會有不同的理財目標,比如買房、結婚、生子、孩子教育、改善家居、旅遊、退休養老等等,這就需要我們制訂不同的理財規劃;而即使面臨同樣的目標,每個人又因為家庭結構、收入高低及生活水平的不同,也需要制訂不同的目標執行計劃。而一份好的理財規劃和規劃的妥善實施才是理財最重要的。在理財中還應該保持一個良好的心態,投資亦如此,贏到最後的都是那些能夠持之以恆的人。其實,生活的本質也是如此。
  理財,需要科學規劃;家庭資產,需要合理配置。而這一切,都是因人而異、因時而異的。理財沒有你想像的那麼複雜,將理財作為一個好的習慣去培養,它就是連接財富與理想的快速通道!
  當你真的明白理財的真諦的時候,你會發現:原來理的不是財,是生活!
  25歲,生活理財分水嶺 理財觀念的開啟
  在25歲前,我一直想著工資本來就不多,何況需要花錢的地方那麼多,做個「月光」又如何?可是,每個女人都知道,25歲開始就要開始保養身體了,因為女性的身體狀況將一天不如一天。
  而我們的經濟狀況又何償不是如此。在25歲到35歲的時候,我們處在高收入但又高消費的階段。如何在高消費時期,未雨綢繆,進行理財呢?
  我仔細審視了一下自己的狀況:單身,短期內沒有結婚可能,也不像是全部依靠未來老公生活的人,看來凡事要靠自己,獨立打算。目前工作還不錯,「薪」情還算好。醫藥費在大病統籌之外,公司有相應一部分的分擔,暫時可以不用愁。但是沒有補充養老保險。公司不解決住房,所以房租還是一筆不小的支出。近兩年,可能還有再教育支出的需求。
  很顯然,教育支出和房子是中短期內的重要支出,養老金是項長期的需求,醫療保險可以暫時不用考慮。於是,房子成了我個人獨立理財計劃的突破點。
  關於房產投資
  以前,我在北京一直是租房過日子,購房對我而言,是一項消費兼顧投資的行為。看著每個月高額的房租嘩嘩地流向房東的手裡,沒有一個房客不會有自己買房的需求。成為一個「包租婆」簡直成了我在交房租那一時刻最大的夢想。在交了兩年房租之後,我終於買了自己的房子——一個地段不錯的小房子。買這所一居室房屋的時候,我主要考慮以下幾點:
  在結婚生子之前自住之用。按照正常情況,從買房子到結婚生子,可能還有5年左右的光景。這段時間,因為專心投入工作,我對自己的經濟狀況還比較樂觀,可以支持獨立供房。
  如果另有新房後,這所一居室可以用做出租。因為地段比較好,房租比較有保證。
  兩年的求租生活,我已經厭倦了不停搬家的生活,渴望有一個溫馨穩定的小屋;並且,兩年的工作下來,我也有一定的積蓄可以支持房款首付。
  另外,有些不同的是我對還款的安排。我選擇了10年的定額本金還款方式。這實際上是一種前重後輕的經濟負擔。這樣安排,有兩點原因:第一,我對當時的經濟狀況比較有把握,但是,由於未來伴侶的經濟狀況、生育對工作影響等重要問題的不確定性,我對5年之後的生活謹慎看好。第二,那時候利息比較低,可以把近期還款比重加大,實際上,我的目標是在30歲之前,把房款還清。
  我甚至還往壞處想,如果30歲之後的生活不盡人意,但至少居者有其屋,不用擔心京城生活的最大支出——房租;甚至,在某種程度上,這種投資性很強的小房子會成為未來自身的一種經濟保護,保證著我們女性的一份獨立性。
  總的來看,房產投資是一項保值增值的絕好投資,也像一種強制儲蓄。我有時轉念一想,可能因為每月的月供,我不知不覺壓縮了一些別的支出,但我的未來更有保障了。恐怕這種安全感也是房產投資的副產品。
  經歷風雨方見彩虹
  父親是個對我影響很大的人,高中的時候就帶我去參觀股票大戶室,那些花花綠綠的K線讓我很感興趣,知道了鍵盤一敲,低買高賣就能賺錢,很簡單(這其實也是讓很多人折戟沉沙的重要原因),但是當時我自己沒有可以運作的錢。
  到了大學,1999年,媽媽終於給我3萬元錢讓我學習炒股,當時一個很要好的朋友朱忱,帶我去了北師大對面的北京證券交易中心領了股東證,隨後把帳戶開在了我的母校——北航南門的知春路上的國泰君安。
  第一次打開自己的交易帳戶,我非常興奮,朱忱就在旁邊,看到我賬戶的金額,他也很興奮,「你媽給你這麼多錢?」「是啊,趕緊告訴我該買什麼股票?」朱忱是我大學同學裡面接觸股票非常早的,總是和我說怎麼賺錢,無奈當時是1999年的4月份,大盤一片陰霾,我們也不懂「傾巢之下,安有完卵」的道理。那時候都是愣頭青,買吧。朱忱告訴我,他自己當時拿的是0049,四通高科。我一聽,不錯,買!我當時犯了一個天大的錯誤,以為這個「四通高科」是段永基的那個「四通」,反正名字都差不多,我潛意識裡覺得網絡這麼深入人心,段永基的「四通」肯定能漲,那就它吧,滿倉買入。
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