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新婚「月光」如何理財

任女士,27歲,月收入平均3000元;老公王先生,28歲,月收入平均4000元,年終獎金近1萬元。兩人剛結婚不久,沒有孩子。但由於花錢無節制,每月經常入不敷出,有時還需要向老人伸手要錢。每月的基本開銷:交通、通訊費每月1200元;水電煤氣費200元;餐費2000元(其中很大一部分是花在外出就餐上);寬帶與固定電話費150元;服裝和娛樂方面的開銷大約2000元;每月朋友聚會隨禮等花費1000元。夫妻倆想要個孩子,可是有了孩子就需要大筆開支,因此先打算攢些錢。
    【號脈問診】
    任女士家庭最大的問題就是結餘過低,導致儲蓄額度過少,甚至沒有。
    任女士家庭首要的理財方式就是節流。縱觀任女士家庭的每月花銷,可以發現很多花銷明顯偏高,有些花銷可以避免。
    【對症下藥】
    節流規劃:每月1200元的交通費、通訊費明顯偏高,可以選擇乘坐公共交通工具;每月餐費2000元偏高,對任女士家庭來說,在家就餐是很平常的,每週一兩次的外出就餐足矣;服裝和娛樂方面的開銷可以大大降低。建議任女士家庭的月支出應該控制在3715元以內,這樣月結餘比率可以提高至53%左右,基本生活品質仍然可以維持。
    現金規劃:為了更好地維持現有生活品質,任女士家庭應該進行適當的「現金」儲備,用來應對家庭日常生活的開銷,以及意外保障支出。建議任女士家庭儲備14860元的「現金」額度,從每月結餘中進行提取。
    14860元的「現金」中,第一部分,2860元以活期存款的形式存在,用於日常生活的應急金;第二部分,7000元以定期存款的形式存在,期限選擇1年期和3年期,其中一年期可以採用12張存單法,每個月存入500元,一共存12個月;第三部分,5000元用來購買貨幣市場基金。
    投資規劃:做好「現金」儲備後,可以把每月的結餘資金用來進行投資,每月投入固定的金額,選擇適當的基金產品,也就是時下比較流行的基金定投。建議選擇指數型的基金進行定投,同時,輔助選擇偏債型基金,進行適當的風險分散。
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